L’avenir du chèque : à quand sa disparition ?

Le chèque est apparu en France en 1826 sous le nom de « mandats blancs ». Il était émis par la Banque de France mais c’est la loi du 14 juin 1865 qui permet la naissance du chèque sous la forme qu’on lui connaît actuellement.

Les particuliers restent attachés au chèque (90% détiennent un chéquier) et contrairement à une idée reçue, ce ne sont pas les personnes âgées qui utilisent le plus ce moyen de paiement mais la tranche 35-49 ans.

Si le chèque représente encore en France 20% des paiements hors espèces, selon une étude de fin 2010 du Cabinet de Conseil en Stratégie Edgar, Dunn et Company (EDC) en partenariat avec le CSA son utilisation va en diminuant. De 2006 à 2009, le nombre de chèques est passé de 3,7 à 3,3 milliards.
Les chèques sont décriés par le secteur bancaire. Le Comité consultatif du secteur financier, dans un rapport publié en mars 2012, insistait sur le coût élevé de la mise à disposition des chèques et de leur traitement (gestion des impayés, mises en opposition) qui serait de l’ordre de 2,4 milliards d’euros pour les banques qui verraient quant à elles d’un bon œil leur disparition.
Emmanuel Constans, président du CCSF est chargé de préparer la conférence des assises des paiements en mars 2015 dont l’objet est de moderniser les outils de paiement. On entend par là développer les règlements sur internet et sur mobile, tout en renforçant leur sécurisation, et cela au détriment du chèque qui devrait disparaître progressivement. Le développement du commerce électronique amène les prestataires, les banques, les éditeurs à proposer des solutions innovantes de paiement en ligne.

A noter que la gratuité du chèque n’est qu’apparente dans la mesure où les banques répercutent les frais de traitement des chèques dans leurs tarifs de cartes bancaires.

Les solutions de paiement en ligne devraient permettre aux banques de faire des économies et si elles jouent le jeu de répercuter ces gains sur leurs clients.